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深圳嚴懲網貸逾期超過6個月列入失信名單



      7月5日,深圳市地方金融管理監督局官網掛出關于加強深圳市網貸行業嚴重失信行為聯合懲戒工作

通知。隨后,深圳市互聯網金融協會發布《深圳市互聯網金融協會失信懲戒操作規范》。根據兩則公

,網貸借款人符合逾期時間超過6個月,經合法、必要的催收,且未按要求如實提交財產申報資料情形

,可以認定為存在嚴重失信行為,可列入嚴重失信網貸借款人名單。


     深圳金融監管局重申了去年全國互金整治辦報送P2P網貸“惡意逃廢債”主體名單曾提出逾期超過6個

的篩選標準;同時,深圳也成為繼北京之后,第二家表明將打擊網貸失信行為的地方金融監管方。




      深圳市金融局要求完善網貸行業嚴重失信信息的歸集和整理。具體來看,包括建立網貸行業嚴重失信信
息報送制度,建立網貸行業嚴重失信信息數據庫,完善網貸行業嚴重失信信息共享制度,
建立嚴重失信網貸
借款人名單異議制度,建立嚴重失信網貸借款人名單移除制度。


      在嚴重失信信息社會公示方面,要求建立健全網貸行業嚴重失信信息的政府、行業協會、網貸平臺三級
披露機制。充分運用深圳信用網、市互聯網金融協會及各網貸機構網站等渠道,依法依規向社會披
露本市或
本平臺的嚴重失信網貸借款人信息。



      網貸機構收集嚴重失信借款人基本信息、催收證明及佐證材料,形成嚴重失信網貸借款人名單,報送市
互聯網金融協會。網貸機構在報送名單前,應依法采集、處理和使用借款人基本信息;應采取合法、
必要的
催收措施,包括短信、電話提醒、律師函、上門溝通協商、提起訴訟、仲裁或法院調解等;應以
書面或者數
據電文形式告知借款人;并對報送信息承擔法律責任。市互聯網金融協會篩查名單后,匯總
至市地方金融監
管局。





      市地方金融監管局將形成的嚴重失信網貸借款人名單推送至市政務服務數據管理局,并通過深圳市公共

信用信息管理系統與參與聯合懲戒的實施單位充分共享,為跨部門協同監管、聯合懲戒提供支撐。


      借款人對被列入嚴重失信網貸借款人名單有異議的,可以向市地方金融監管局提出書面申訴并提交相關

證明材料。市地方金融監管局應當在3個工作日內決定是否受理。不予受理的,將不予受理的理由書面告知申

訴人;予以受理的,應當在20個工作日內核實,并將核實結果書面告知申訴人。通過核實發現列入名單存在

錯誤的,應當自查實之日起3個工作日內予以更正,并動態更新名單數據庫。


      列入名單所依據的相關事實被撤銷或被變更后不符合適用情形的,網貸借款人可向網貸機構提供證明材

料,網貸機構應當在收到相關材料后3個工作日內進行審核,并將核實情況報送市地方金融監管局.市地方金

融監管局經認定后,應當將其移出名單并通報市政務服務數據管理局及相關征信機構。


      在進一步落實聯合懲戒措施方面,通知強調,市地方金融監管局將嚴重失信網貸借款人名單移交至百行

征信等商業征信機構。商業征信機構依法納入其特別關注名單、反欺詐、個人信用報告等產品和服務中,供

銀行、證券期貨經營機構、保險公司、網貸機構、小貸公司等機構在依法合規的前提下查詢使用,按照風險

定價原則,對嚴重失信借款人提高貸款利率和財產保險費率;或者在融資貸款、投資、保薦、承銷、保險服

務等方面對嚴重失信網貸借貸人予以限制。


      此外,通知指出,要完善網貸行業嚴重失信行為的聯合懲戒制度,推動市場性懲戒措施的落實落地。市

地方金融監管局將嚴重失信網貸借款人名單移交至百行征信等商業征信機構。商業征信機構依法納入其特別

關注名單、反欺詐、個人信用報告等產品和服務中,供銀行、證券期貨經營機構、保險公司、網貸機構、小

貸公司等機構在依法合規的前提下查詢使用,按照風險定價原則,對嚴重失信借款人提高貸款利率和財產保

險費率;或者在融資貸款、投資、保薦、承銷、保險服務等方面對嚴重失信網貸借貸人予以限制。





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